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2019年新三板成交金额800余亿元

央视(shi)网消息:据银保监会消息,1月20日,银保监会发布《关于防范“套路”营销行为的(de)风险提示》称,打着金融业务名义、以非法占有为目的(de)、假借民间借贷之名的(de)套路贷以及非法集资等问题被高度关注,一直以来都是(shi)国家严厉打击的(de)违法犯罪行为。此外,强制捆绑搭售、误导销售、砍头息等“套路”行为也严重侵害消费者合法权益。比如在贷款产品(chanpin)营销中,有息费不透明、虚假宣传、莫名收费等类似“套路贷”行为;在保险营销中,有以“首月0元”“免费保障”等为噱头的(de)误导投保“套路保”行为。

对(dui)此,银保监会发布2022年首期风险提示,提醒消费者注意防范此类侵害金融消费者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安全权的(de)“套路”行为。在风险提示中,银保监会列举了四类“套路行为”。

一是(shi)片面信息披露、隐藏产品(chanpin)风险等“套路”侵害消费者知情权。在贷款营销中,要警惕类似“套路贷”的(de)营销宣传行为,如息费不透明,故意模糊借贷成本,不明示年化综合资金成本、还本付息安排等。有的(de)借款人(ren)在不知情的(de)情况下被收取了高额费用,所谓“零息”名不副实。比如借款人(ren)有的(de)遭遇了砍头息,有的(de)贷款后发现还须支付担保费、服务(fuwu)费、保险费等,真实的(de)贷款成本很高。

在保险营销中,保费交纳前轻后重、层层递增等“套路保”行为也是(shi)以“优惠”之名进行诱导。比如片面宣传“首月0元”“首月1元”“免费领取”,以“零首付”等套路给人(ren)优惠错觉,实际上是(shi)将保费分摊至后期,消费者并未真正享受到保费优惠。此外,还有炒作“限售、限时、限量”,不如实、不准确介绍产品(chanpin)责任、功能和保险期间,或以银行存款、理财产品(chanpin)等其他(ta)金融产品(chanpin)名义宣传销售保险产品(chanpin)等销售误导行为。有的(de)消费者就因所谓“免费”“限时”等套路,被误导投保了不需要甚至是(shi)完全不了解的(de)保险产品(chanpin)。

二是(shi)互联网界面设(she)置暗藏“套路”侵害消费者自主选择权。当前,通过互联网购买金融产品(chanpin)、使用金融服务(fuwu)已十分普遍。部分机构在互联网页面中暗藏各种“套路”,给消费者自主选择设(she)置障碍,使一些对(dui)智能设(she)备使用不熟悉的(de)老年消费者、对(dui)金融产品(chanpin)风险定价不敏感的(de)消费者、或者缺乏理性消费观念的(de)消费者更容易被“套路”。

比如,在购物、媒体、社交、游戏等互联网场景中借贷产品(chanpin)广告泛滥,平台直接提供贷款服务(fuwu)或为贷款业务引流以完成流量变现,在产品(chanpin)推广、展示(zhanshi)或支付等环节诱导消费者优先使用消费信贷。又如,一些互联网保险营销广告界面设(she)置不规范、不清晰,在页面中诱导消费者勾选“领取保障”“自动续费”等选项。此外,还有平台以默认勾选、强制勾选等方式进行捆绑搭售,强制要求消费者购买非必要的(de)产品(chanpin)或服务(fuwu)。

三是(shi)互联网贷款营销不当诱导“套路”侵害消费者公平交易权。一些机构或平台基于自身大数据资源优势(youshi)对(dui)消费者行为数据进行分析和滥用,引导甚至操纵消费者需求,比如不顾消费者综合授信额度、还款能力、还款来源等情况,一味地诱导消费者借贷、负债、超前消费,这种利用优势(youshi)地位不当诱导消费者的(de)行为,一定程度上也侵害了消费者公平交易权。

四是(shi)套路贷、非法集资、诈骗等违法犯罪“套路”侵害消费者财产安全权。套路贷、非法集资、诈骗等违法犯罪行为也不断变换马甲,打着金融创新、金融服务(fuwu)等名义,严重扰乱金融市场秩序,危害人(ren)民群众财产安全。

比如,有套路贷打着“创业”“求职”“美容”等名义,用提供就业、培训、医美等服务(fuwu)作伪装,在校学生、求职人(ren)群或盲目追求高消费人(ren)群等更易上当受骗。也有不法分子以“退保理财”“代理退保”等名义招揽生意,怂恿或诱骗消费者委托其退保正常保险去购买所谓“高收益”理财产品(chanpin),甚至截留侵占消费者退保资金,暗藏集资诈骗风险。还有不法分子利用一些债权债务人(ren)群急于解困、收回资金的(de)心理,打着债事化解、债事咨询服务(fuwu)等名目收取高额服务(fuwu)费,实则是(shi)真收费,假代还的(de)非法集资或金融诈骗。

银保监会表示,针对(dui)上述风险或问题,中国银保监会不断完善制度、强化监管力度,联动相关单位齐抓共管,有力整治突破道德底线、漠视(shi)群众利益行为。此外,从广大消费者角度,如何增强风险防范意识,防止“套路”营销行为侵害自身权益。

与此同时,银保监会作出四点风险提示:

一、警惕隐瞒风险、模糊费用等虚假宣传套路,根据自身风险承受能力和需求购买金融产品(chanpin)。所有贷款产品(chanpin)均应明示贷款年化利率;保险产品(chanpin)应载明保险责任、除外责任、保费缴纳、保险金赔偿或给付等影响投保决策的(de)重要事项。消费者应从正规机构、规范渠道,根据自身需求和消费能力购买金融产品(chanpin)或服务(fuwu)。警惕营销中掩饰风险、隐瞒息费等行为,不要仅因为“免费”“零首付”“限时”等营销宣传套路而轻率购买了不了解、不必要的(de)金融产品(chanpin)。

二、警惕过度负债风险,合理合规使用个人(ren)消费信用贷款。借贷有成本,应坚持适度负债、理性消费观念,养成良好(hao)的(de)消费还款习惯,不要无节制地超前消费和过度负债。在不超出自身负担能力的(de)基础上,合理发挥消费信贷产品(chanpin)的(de)消费支持作用。树立诚信意识,不违规将分期、小额信贷等个人(ren)消费信用贷款用于理财、投资、购房、还贷等非消费领域,避免“以贷养贷”“以卡养卡”。更要远离打着“创业”“求职”“美容”等名目的(de)校园贷、不法套路贷等掠夺性贷款侵害。

三、警惕非法“代理维权”侵害,谨慎对(dui)待签字、授权等重要环节,选择合理合法途径维权。提高保护自我(wo)合法权益的(de)意识,谨慎对(dui)待签字、授权、付费等重要环节。注意阅读合同条款,确保自己了解所签署或授权的(de)金融服务(fuwu)协议内容。对(dui)产品(chanpin)或服务(fuwu)有异议的(de),可以通过正常投诉渠道反映,不参与违背合同约定、提供虚假信息、编造事实的(de)恶意投诉,更不要轻信“退保理财”等说辞。

四、警惕“债事服务(fuwu)”等名义的(de)诈骗侵害,正确看待、依法解决债务问题。不被“解债上岸”等说辞迷惑,防范打着债务化解名义的(de)非法集资、诈骗等行为的(de)二次侵害。一旦发现涉嫌违法犯罪线索,可及时向公安机关报案或向有关金融监管部门举报。

2019年新三板成交金额800余亿元

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